Δεν μπορείτε να προβλέψετε το μέλλον

Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι κατάλληλη εάν ο θάνατός σας θα μπορούσε να έχει οικονομικό αντίκτυπο στα άτομα που εξαρτώνται οικονομικά από εσάς, όπως ο/η σύντροφός σας, τα παιδιά σας ή άλλα μέλη της οικογένειάς σας.

Το ύψος της ασφαλιστικής κάλυψης και η διάρκεια του ασφαλιστηρίου θα πρέπει να ανταποκρίνονται στην προσωπική σας κατάσταση και στο επίπεδο οικονομικής προστασίας που επιθυμείτε να παρέχετε.

Για παράδειγμα, μπορεί να επιλέξετε μια ασφαλιστική κάλυψη με διάρκεια έως ότου τα παιδιά σας φτάσουν σε μια συγκεκριμένη ηλικία, έως ότου εξοφληθεί το στεγαστικό σας δάνειο ή για μια άλλη χρονική περίοδο που ανταποκρίνεται στις οικονομικές σας υποχρεώσεις και τους στόχους σας.

Ανάλογα με τον ασφαλιστή και το διαθέσιμο ασφαλιστικό προϊόν, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε κάλυψη που διαρκεί έως μια συγκεκριμένη ηλικία, όπως τα 70 ή τα 90 έτη, αν και τα ανώτατα όρια ηλικίας και η διάρκεια των ασφαλιστηρίων διαφέρουν μεταξύ των παρόχων.

Εναλλακτικά, η Ασφάλιση Ζωής Ισόβιας Διάρκειας (Whole of Life Insurance) έχει σχεδιαστεί για να παρέχει κάλυψη καθ’ όλη τη διάρκεια της ζωής σας, υπό την προϋπόθεση ότι το ασφαλιστήριο παραμένει σε ισχύ και συνεχίζετε να καταβάλλετε τα απαιτούμενα ασφάλιστρα. Σε περίπτωση έγκυρης απαίτησης, μπορεί να καταβληθεί ασφαλιστική αποζημίωση μετά τον θάνατό σας, σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις του ασφαλιστηρίου.

Ο καταλληλότερος τύπος και η διάρκεια της ασφαλιστικής κάλυψης εξαρτώνται από την προσωπική σας κατάσταση, τις ανάγκες και τους στόχους σας.

Εάν δεν είστε βέβαιοι για το ύψος της ασφάλισης ζωής που μπορεί να χρειάζεστε ή για το πόσο διάστημα θα ήταν κατάλληλο να έχετε κάλυψη, επικοινωνήστε μαζί μας και μπορούμε να συζητήσουμε τις ανάγκες σας.

Ναι. Το γεγονός ότι λαμβάνετε αποδοχές ασθενείας από τον εργοδότη σας δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν μπορείτε να συνάψετε και ασφάλιση προστασίας εισοδήματος.

Η ασφάλιση προστασίας εισοδήματος μπορεί να διαμορφωθεί με μια περίοδο αναμονής (deferred period), ώστε να λειτουργεί παράλληλα με την υφιστάμενη παροχή αποδοχών ασθενείας από τον εργοδότη σας.

Για παράδειγμα, εάν ο εργοδότης σας παρέχει αποδοχές ασθενείας για τρεις μήνες, ενδέχεται να μπορείτε να επιλέξετε περίοδο αναμονής τριών μηνών. Εάν μετά την περίοδο αυτή εξακολουθείτε να μην είστε σε θέση να εργαστείτε, το ασφαλιστήριο προστασίας εισοδήματος μπορεί να αρχίσει να καταβάλλει μηνιαία παροχή, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου και τον ορισμό της ανικανότητας προς εργασία που εφαρμόζει ο ασφαλιστής.

Η παροχή μπορεί να σας βοηθήσει να ανταποκριθείτε στις οικονομικές σας υποχρεώσεις όσο δεν μπορείτε να εργαστείτε, όπως δόσεις στεγαστικού δανείου ή ενοίκιο, λογαριασμούς του νοικοκυριού και άλλα βασικά έξοδα.

Το χρονικό διάστημα για το οποίο μπορεί να καταβάλλεται η παροχή εξαρτάται από το ασφαλιστήριο. Ορισμένα ασφαλιστήρια μπορεί να προβλέπουν καταβολή για μια συγκεκριμένη μέγιστη περίοδο, ενώ άλλα μπορεί να παρέχουν παροχές για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις του ασφαλιστηρίου.

Οι υφιστάμενες παροχές αποδοχών ασθενείας από τον εργοδότη σας, το εισόδημά σας και η προσωπική σας κατάσταση θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την επιλογή της κατάλληλης περιόδου αναμονής και του επιπέδου προστασίας εισοδήματος.

Εάν θα θέλατε να μάθετε πώς η ασφάλιση προστασίας εισοδήματος θα μπορούσε να λειτουργήσει παράλληλα με τις παροχές ασθενείας που σας παρέχει ο εργοδότης σας, επικοινωνήστε μαζί μας.

Ο νέος σας σύμβουλος συνήθως δεν έχει την εξουσιοδότηση να ακυρώσει τα υφιστάμενα ασφαλιστήριά σας, καθώς αυτά βρίσκονται σε ισχύ με τον τρέχοντα ασφαλιστή σας.

Εάν εξετάζετε το ενδεχόμενο αντικατάστασης ενός υφιστάμενου ασφαλιστηρίου, είναι σημαντικό να μην ακυρώσετε την τρέχουσα κάλυψή σας έως ότου το νέο ασφαλιστήριο γίνει αποδεκτό, τεθεί σε ισχύ και επιβεβαιώσετε ότι η νέα κάλυψη είναι ενεργή και κατάλληλη για τις ανάγκες σας.

Αφού τεθεί σε ισχύ το νέο ασφαλιστήριο, συνήθως θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε απευθείας με τον υφιστάμενο ασφαλιστικό σας πάροχο για να ζητήσετε την ακύρωση του παλαιού ασφαλιστηρίου.

Ο υφιστάμενος ασφαλιστής σας ενδέχεται να έχει τη δική του διαδικασία ακύρωσης και μπορεί να απαιτεί επιβεβαίωση από εσάς πριν από την ακύρωση του ασφαλιστηρίου.

Συνιστούμε να μην ακυρώσετε το υφιστάμενο ασφαλιστήριό σας και να μην διακόψετε την πάγια εντολή (Direct Debit) έως ότου επιβεβαιώσετε με τον υφιστάμενο ασφαλιστή σας ότι το ασφαλιστήριο έχει ακυρωθεί οριστικά και ότι έχετε κατανοήσει τυχόν ισχύοντες όρους ή χρεώσεις ακύρωσης.

Εάν αντικαθιστάτε ένα υφιστάμενο ασφαλιστήριο, μπορούμε να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε τη νέα κάλυψη και να σας εξηγήσουμε τις διαφορές μεταξύ της υφιστάμενης και της προτεινόμενης ασφαλιστικής προστασίας, ώστε να μπορείτε να λάβετε μια ενημερωμένη απόφαση.

Για τους περισσότερους ασφαλιστικούς παρόχους και για ασφαλιστικά προϊόντα, όπως η ασφάλιση ζωής ή η ασφάλιση σοβαρής ή κρίσιμης ασθένειας, η μόνιμη διαμονή στο εξωτερικό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι η κάλυψή σας θα παύσει να ισχύει. Ωστόσο, αυτό εξαρτάται από τους όρους και τις προϋποθέσεις του ασφαλιστηρίου σας και τη χώρα στην οποία θα διαμένετε.

Εφόσον συνεχίζετε να καταβάλλετε τα ασφάλιστρά σας σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, ενδέχεται να μπορείτε να διατηρήσετε την κάλυψή σας. Ωστόσο, θα πρέπει να ελέγξετε τους συγκεκριμένους όρους του ασφαλιστηρίου σας πριν μετακομίσετε στο εξωτερικό.

Σε περίπτωση που χρειαστεί να υποβάλετε απαίτηση για διάγνωση σοβαρής ή κρίσιμης ασθένειας ή για θάνατο, ενδέχεται να απαιτούνται σχετικά έγγραφα, όπως πιστοποιητικό θανάτου ή ιατρική βεβαίωση/διάγνωση. 

Εάν τα έγγραφα έχουν εκδοθεί σε άλλη γλώσσα, μπορεί να απαιτείται επίσημη ή πιστοποιημένη μετάφραση στην αγγλική γλώσσα, σύμφωνα με τις απαιτήσεις του ασφαλιστή.

Για την ασφάλιση προστασίας εισοδήματος, ενδέχεται να ισχύουν συγκεκριμένοι περιορισμοί ή διαφορετικοί όροι ανάλογα με τη χώρα στην οποία θα διαμένετε.

Πριν μετακομίσετε μόνιμα στο εξωτερικό, είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε μαζί μας, ώστε να μπορέσουμε να ελέγξουμε τους όρους της συγκεκριμένης κάλυψής σας και να σας ενημερώσουμε εάν η αλλαγή χώρας διαμονής ενδέχεται να επηρεάσει το ασφαλιστήριό σας ή την καταβολή των ασφαλίστρων.

Ορισμένοι ασφαλιστικοί πάροχοι προσφέρουν προσωρινή ή δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη σε επιλέξιμους αιτούντες στεγαστικού δανείου, ενώ η αίτηση για το στεγαστικό και η αγορά του ακινήτου βρίσκονται σε εξέλιξη.

Όπου αυτή η δυνατότητα είναι διαθέσιμη, η κάλυψη μπορεί να παρέχει προστασία κατά το χρονικό διάστημα πριν από την ολοκλήρωση του νέου σας στεγαστικού δανείου και την παραλαβή των κλειδιών του νέου σας σπιτιού, υπό την προϋπόθεση ότι πληρούνται τα κριτήρια επιλεξιμότητας του ασφαλιστή και σύμφωνα με τους ισχύοντες όρους και προϋποθέσεις.

Μπορούμε να ελέγξουμε εάν αυτού του είδους η κάλυψη είναι διαθέσιμη για εσάς και να σας εξηγήσουμε με ακρίβεια τι περιλαμβάνει, για πόσο χρονικό διάστημα παρέχεται δωρεάν και τι ισχύει μετά την ολοκλήρωση του στεγαστικού σας δανείου.

ΤΙ ΧΡΕΩΝΟΥΜΕ;

Δεν χρεώνουμε αμοιβή μεσίτη (broker fee) για τη διευθέτηση της ασφαλιστικής σας κάλυψης για το στεγαστικό σας δάνειο

Όπως και για τις υπόλοιπες ασφαλιστικές μας συμβουλευτικές υπηρεσίες, συνήθως λαμβάνουμε προμήθεια από τον ασφαλιστικό πάροχο εφόσον προχωρήσετε με ένα ασφαλιστικό προϊόν που σας προτείνουμε. Θα σας εξηγήσουμε τον τρόπο με τον οποίο αμειβόμαστε πριν δεσμευτείτε να προχωρήσετε.

Έχουμε πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών παρόχων και θα εξετάσουμε τις διαθέσιμες επιλογές της αγοράς, προκειμένου να εντοπίσουμε μια λύση που είναι κατάλληλη για την προσωπική σας κατάσταση και τις ανάγκες σας.

Επικοινωνήστε μαζί μας για να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για προσωρινή δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη για το στεγαστικό σας δάνειο.

Εάν δραστηριοποιείστε μέσω εταιρείας περιορισμένης ευθύνης (Limited Company) και είστε διευθυντής ή βασικό στέλεχος της εταιρείας, ορισμένα είδη ασφαλιστικής προστασίας ενδέχεται να μπορούν να συναφθούν και να καταβάλλονται από την εταιρεία.

Ωστόσο, η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από το είδος της ασφάλισης, τον σκοπό της κάλυψης, το ποιο πρόσωπο είναι ασφαλισμένο, το ποιος λαμβάνει την παροχή και τον τρόπο με τον οποίο έχει δομηθεί το ασφαλιστήριο.

Για παράδειγμα, συγκεκριμένες λύσεις επιχειρηματικής προστασίας, όπως η Relevant Life Insurance ή ορισμένες μορφές Executive Income Protection, ενδέχεται να έχουν διαφορετική φορολογική μεταχείριση από τα προσωπικά ασφαλιστήρια.

Επομένως, είναι σημαντικό να προσδιοριστεί εάν η κάλυψη αφορά προσωπική προστασία, παροχή προς εργαζόμενο ή επιχειρηματική προστασία, πριν αποφασιστεί ο τρόπος με τον οποίο θα καταβάλλεται.

Μπορούμε να σας εξηγήσουμε τις διαθέσιμες ασφαλιστικές επιλογές και τον τρόπο με τον οποίο συνήθως διαμορφώνονται. Ωστόσο, δεν παρέχουμε φορολογικές συμβουλές, επομένως συνιστούμε να απευθυνθείτε στον λογιστή σας ή σε κατάλληλο φορολογικό σύμβουλο, προκειμένου να επιβεβαιώσετε εάν τα ασφάλιστρα αποτελούν εκπιπτόμενη επιχειρηματική δαπάνη στη δική σας περίπτωση.

Η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση και ενδέχεται να αλλάξει στο μέλλον.