ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ – ΥΠΟΘΗΚΗ.

Η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι μια συναρπαστική, αλλά ταυτόχρονα και σύνθετη διαδικασία. Ο ρόλος μας είναι να σας καθοδηγήσουμε σε όλη τη διαδικασία του στεγαστικού δανείου, να σας εξηγήσουμε τα διαφορετικά στάδια και να σας βοηθήσουμε να εξετάσετε επιλογές στεγαστικής χρηματοδότησης που ενδέχεται να είναι κατάλληλες για την προσωπική σας κατάσταση.

Η συνολική διαδικασία περιλαμβάνει αρκετά στάδια και το απαιτούμενο χρονικό διάστημα μπορεί να διαφέρει σημαντικά, ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση, το ακίνητο που αγοράζετε και τον δανειστή που θα επιλεγεί.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η διαδικασία μπορεί να ολοκληρωθεί μέσα σε λίγους μήνες. Ωστόσο, εάν εξακολουθείτε να αναζητάτε το κατάλληλο ακίνητο ή εάν απαιτούνται πρόσθετοι έλεγχοι ή έγγραφα, μπορεί να διαρκέσει 12 μήνες ή και περισσότερο.

Θα ξεκινήσουμε με μια διαδικτυακή συνάντηση, κατά την οποία θα σας εξηγήσουμε τη διαδικασία του στεγαστικού δανείου, θα συζητήσουμε την προσωπική σας κατάσταση και θα σας ενημερώσουμε για τις αμοιβές και τις χρεώσεις που ενδέχεται να ισχύουν για την υπηρεσία παροχής συμβουλών σχετικά με στεγαστικά δάνεια.

Για να αξιολογήσουμε την προσωπική σας κατάσταση και να κατανοήσουμε ποιες επιλογές στεγαστικής χρηματοδότησης μπορεί να είναι διαθέσιμες, θα χρειαστεί να εξετάσουμε σχετικές πληροφορίες και έγγραφα. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:

• έγγραφα ταυτοποίησης, όπως το διαβατήριό σας,
• αποδεικτικά εισοδήματος και εργασίας,
• τραπεζικά αντίγραφα (bank statements),
• πληροφορίες σχετικά με τις υφιστάμενες οικονομικές σας υποχρεώσεις,
• το πιστωτικό σας ιστορικό,
• την κατάσταση διαμονής και μετανάστευσής σας, όπου είναι σχετικό, και
• αποδεικτικά στοιχεία για την προέλευση της προκαταβολής σας.

Θα χρησιμοποιήσουμε αυτές τις πληροφορίες για να αξιολογήσουμε την προσωπική σας κατάσταση και να προσδιορίσουμε μια ένδειξη του ύψους δανεισμού που ενδέχεται να είναι οικονομικά διαχειρίσιμο και δυνητικά διαθέσιμο σε εσάς, με την επιφύλαξη της αξιολόγησης της οικονομικής σας δυνατότητας αποπληρωμής (affordability assessment) και των κριτηρίων χορήγησης του δανειστή.

Το ποσό της προκαταβολής που διαθέτετε μπορεί να αποτελεί σημαντικό παράγοντα κατά την εξέταση των επιλογών σας για στεγαστικό δάνειο.

Γενικά, μια μεγαλύτερη προκαταβολή μπορεί να σας δώσει πρόσβαση σε μεγαλύτερο εύρος στεγαστικών προϊόντων ή ενδεχομένως σε χαμηλότερα επιτόκια. Ωστόσο, αυτό δεν είναι εγγυημένο και τα διαθέσιμα προϊόντα θα εξαρτηθούν από την προσωπική σας κατάσταση και τα κριτήρια του δανειστή κατά τον χρόνο της αίτησης.

Ως whole-of-market σύμβουλοι στεγαστικών δανείων, μπορούμε να εξετάσουμε στεγαστικά προϊόντα από ένα ευρύ φάσμα δανειστών που είναι διαθέσιμοι μέσω της υπηρεσίας μας.

Θα συγκρίνουμε τις διαθέσιμες επιλογές με βάση την προσωπική σας κατάσταση, τις ανάγκες και τους στόχους σας και θα σας εξηγήσουμε τα βασικά χαρακτηριστικά, το κόστος και τους όρους των επιλογών που θεωρούμε κατάλληλες.

Στόχος μας είναι να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε τις επιλογές σας και να λάβετε μια ενημερωμένη απόφαση σχετικά με το στεγαστικό δάνειο που είναι κατάλληλο για την προσωπική σας κατάσταση.

Μόλις βρείτε ένα ακίνητο που επιθυμείτε να αγοράσετε και η προσφορά σας γίνει αποδεκτή από τον πωλητή, μπορούμε να προχωρήσουμε στην αίτηση για το στεγαστικό σας δάνειο.

Θα προετοιμάσουμε τα σχετικά έγγραφα και θα σας παρέχουμε τις λεπτομέρειες της προτεινόμενης λύσης στεγαστικού δανείου, συμπεριλαμβανομένων του δανειστή, του ποσού του δανείου, του επιτοκίου, της διάρκειας, των χρεώσεων και άλλων σημαντικών χαρακτηριστικών και όρων.

Θα σας εξηγήσουμε την πρόταση και θα βεβαιωθούμε ότι κατανοείτε τα βασικά χαρακτηριστικά και το κόστος πριν αποφασίσετε εάν επιθυμείτε να προχωρήσετε.

Εάν είστε ικανοποιημένοι με την πρόταση και μας δώσετε την εξουσιοδότησή σας να προχωρήσουμε, μπορούμε να υποβάλουμε την αίτηση στεγαστικού δανείου στον προτεινόμενο δανειστή για λογαριασμό σας.

Ο δανειστής θα αξιολογήσει στη συνέχεια την αίτησή σας σύμφωνα με τις δικές του απαιτήσεις οικονομικής δυνατότητας αποπληρωμής (affordability), τα κριτήρια χορήγησης και τη διαδικασία αξιολόγησης της αίτησης.

Η σύσταση για στεγαστικό δάνειο ή η υποβολή αίτησης δεν εγγυάται ότι ο δανειστής θα εγκρίνει το στεγαστικό δάνειο ή θα προσφέρει το ποσό που ζητήσατε.

Θα σας καθοδηγούμε σε όλη τη διαδικασία και θα είμαστε διαθέσιμοι να απαντήσουμε στις ερωτήσεις σας, να σας ενημερώνουμε για την εξέλιξη της αίτησης και να σας βοηθούμε να κατανοείτε τυχόν αιτήματα του δανειστή για πρόσθετες πληροφορίες.

Στόχος μας είναι να κάνουμε τη διαδικασία της αίτησης για στεγαστικό δάνειο όσο το δυνατόν πιο σαφή και απλή, υποστηρίζοντάς σας από την υποβολή της αίτησης έως την απόφαση του δανειστή.

Μόλις υποβληθεί η αίτηση για το στεγαστικό σας δάνειο, υπάρχουν αρκετά σημαντικά βήματα που πρέπει να ολοκληρωθούν πριν αποκτήσετε την κυριότητα του νέου σας σπιτιού.

Ο δανειστής του στεγαστικού δανείου συνήθως θα αναθέσει την εκτίμηση του ακινήτου, προκειμένου να αξιολογήσει την αξία του για σκοπούς χορήγησης δανείου.

Η εκτίμηση βοηθά τον δανειστή να προσδιορίσει εάν το ακίνητο αποτελεί κατάλληλη εξασφάλιση για το προτεινόμενο στεγαστικό δάνειο και εάν η τιμή αγοράς είναι αποδεκτή για σκοπούς δανειοδότησης.

Ο δικηγόρος σας ή ο conveyancer σας θα πραγματοποιήσει τους απαραίτητους νομικούς ελέγχους σχετικά με το ακίνητο.

Αυτοί μπορεί να περιλαμβάνουν τον έλεγχο του τίτλου ιδιοκτησίας, τον εντοπισμό τυχόν εγγεγραμμένων επιβαρύνσεων ή περιορισμών και την εξέταση δικαιωμάτων διέλευσης ή άλλων ζητημάτων που επηρεάζουν το ακίνητο.

Θα διενεργηθούν επίσης οι σχετικές αναζητήσεις (searches), οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν ελέγχους από την τοπική αρχή, περιβαλλοντικούς ελέγχους και ελέγχους σχετικά με την αποχέτευση και την ύδρευση, ανάλογα με το ακίνητο και τις απαιτήσεις της συναλλαγής.

Οι έλεγχοι αυτοί έχουν ως στόχο να εντοπίσουν σημαντικές πληροφορίες σχετικά με το ακίνητο πριν προχωρήσετε στην ολοκλήρωση της αγοράς.

Πριν από την ολοκλήρωση της αγοράς, συνήθως θα χρειαστεί να έχετε εξασφαλίσει κατάλληλη ασφάλιση κτιρίου (Buildings Insurance) για το ακίνητο.

Ο δανειστής σας μπορεί να απαιτεί να υπάρχει σε ισχύ ασφάλιση κτιρίου ως προϋπόθεση του στεγαστικού δανείου. Οι ακριβείς απαιτήσεις θα εξαρτηθούν από την προσφορά στεγαστικού δανείου και τους όρους του δανειστή.

Μπορούμε να σας εξηγήσουμε τη σημασία της κατάλληλης ασφάλισης κτιρίου, ενώ ο δανειστής και ο νομικός σας σύμβουλος θα επιβεβαιώσουν τις συγκεκριμένες απαιτήσεις για τη δική σας συναλλαγή.

Μόλις ολοκληρωθούν οι απαραίτητοι έλεγχοι και όλα τα εμπλεκόμενα μέρη είναι έτοιμα να προχωρήσουν, ο δικηγόρος ή ο conveyancer σας θα κανονίσει την ανταλλαγή των συμβολαίων (exchange of contracts).

Μετά την ανταλλαγή των συμβολαίων, η αγορά καθίσταται νομικά δεσμευτική, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης.

Η ολοκλήρωση της αγοράς (Completion) αποτελεί το τελικό στάδιο της διαδικασίας. Μόλις ολοκληρωθεί η συναλλαγή, η κυριότητα του ακινήτου μεταβιβάζεται σε εσάς και συνήθως μπορείτε να παραλάβετε τα κλειδιά του νέου σας σπιτιού.

Στη συνέχεια θα είστε ο ιδιοκτήτης του ακινήτου και θα είστε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης του δανείου σας.

Καθ’ όλη τη διάρκεια της διαδικασίας του στεγαστικού δανείου, ο προσωπικός σας σύμβουλος στεγαστικών δανείων θα παραμένει διαθέσιμος για να απαντά στις ερωτήσεις σας και να σας βοηθά να κατανοείτε τα διαφορετικά στάδια.

Παρόλο που ο δανειστής, ο δικηγόρος ή ο conveyancer σας είναι υπεύθυνοι για τα αντίστοιχα μέρη της συναλλαγής,

εμείς θα είμαστε εδώ για να σας υποστηρίζουμε σχετικά με το στεγαστικό σας δάνειο και να σας βοηθούμε να κατανοείτε τι συμβαίνει σε κάθε στάδιο.

Η αμοιβή για την υπηρεσία παροχής συμβουλών σχετικά με στεγαστικά δάνεια εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση και το είδος του στεγαστικού δανείου που χρειάζεστε.

Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει το εάν αναζητάτε στεγαστικό δάνειο για ιδιοκατοίκηση ή επαγγελματικό/εμπορικό στεγαστικό δάνειο, εάν αγοράζετε ακίνητο ή κάνετε αναχρηματοδότηση (remortgaging), καθώς και εάν είστε υφιστάμενος ή νέος πελάτης.

Μόλις κατανοήσουμε την προσωπική σας κατάσταση και την υπηρεσία που χρειάζεστε, θα σας εξηγήσουμε με σαφήνεια την ισχύουσα αμοιβή για τις συμβουλευτικές υπηρεσίες σχετικά με το στεγαστικό σας δάνειο.

Θα γνωρίζετε την αμοιβή πριν δεσμευτείτε να προχωρήσετε με την υπηρεσία παροχής συμβουλών για το στεγαστικό σας δάνειο. Θα σας εξηγήσουμε επίσης πότε και με ποιον τρόπο καταβάλλεται η αμοιβή.

Εκτός από την αμοιβή που ενδέχεται να καταβάλετε για την υπηρεσία παροχής συμβουλών σχετικά με το στεγαστικό σας δάνειο, ενδέχεται να λάβουμε αμοιβή διαμεσολάβησης (procuration fee) από τον δανειστή όταν ολοκληρωθεί το στεγαστικό σας δάνειο. Το ποσό οποιασδήποτε αμοιβής που καταβάλλεται από τον δανειστή μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το στεγαστικό προϊόν και τον δανειστή.

Θα σας παρέχουμε τις σχετικές πληροφορίες σχετικά με τις αμοιβές μας και οποιαδήποτε αμοιβή λαμβάνουμε σε σχέση με το στεγαστικό σας δάνειο πριν προχωρήσετε, ώστε να μπορείτε να λάβετε μια ενημερωμένη απόφαση.

Δεν υπάρχει καμία υποχρέωση να προχωρήσετε σε αίτηση στεγαστικού δανείου μετά την αρχική μας συνάντηση.